Comprar un coche, reformar su vivienda, financiar sus estudios… el préstamo es una oferta muy tentadora en muchas situaciones, pero hay que decir que no siempre es conveniente.
Por eso le pedimos que lea nuestros consejos antes de hacer esto y le aseguramos que pedirá su préstamo con las ideas más claras.
Para adquirir este producto financiero es importante cumplir una serie de requisitos, como tener un contrato de trabajo o demostrar suficiente solvencia económica.
Además, tener en cuenta otros aspectos como el tipo de comisiones o intereses que solicita el banco puede ayudar a que esto no sea más caro que lo esperado.
Analiza tu situación financiera
Una de nuestras mejores recomendaciones es que, antes de realizar un pedido, te fijes cuánto dinero recibes al mes y cuánto gastas. Dentro de los gastos es bueno que veas cuales son fijos y cuales son variables.
Cuando estés seguro de los gastos que no puedes evitar, verás el dinero sobrante para hacer frente a las emergencias o caprichos que quieras cubrir.
Es muy importante que siempre dejes un margen para imprevistos, ya que nunca sabes lo que puede pasar y es posible que necesites dinero con urgencia.
No importa qué tan grande sea ese margen; lo importante es que esté presente. Recuerde que las emergencias no ocurren todos los días. Pero no se puede predecir cuándo sucederán.
Dependiendo de qué tan imprevista haya sido su situación, acudirá a la entidad que más le convenga, y tal vez pida prestamos personales online urgentes.
Es posible que realizar este análisis no sea muy fácil porque hay muchos gastos pequeños. Por suerte es que hay muchas aplicaciones gratuitas que pueden ayudarte a hacer eso.
No pidas más dinero del que necesitas
Hace unos años era común que el banco te ofreciera una cantidad mayor a la que pedías cuando solicitaste el préstamo. De esta forma, si el motivo original para solicitarlo era cambiar la cocina de tu casa, eventualmente también terminaste reformando el baño o comprando muebles nuevos.
Hoy en día, esta tendencia ha cambiado mucho, tanto entre los bancos como entre los clientes. Los primeros ya no otorgan préstamos con tanta facilidad y los segundos solo solicitan el dinero que necesitan para cubrir un fin específico.
Cuando solicitas un préstamo, tienes que devolver el dinero que te prestaron, junto con intereses, comisiones, etc., lo que hace que el monto total sea significativamente superior al que te prestaron.
Por tanto, lo mejor es ajustar al máximo la cantidad que quieres solicitar a la hora de solicitar el préstamo y evitarás pagar más intereses por el mismo.
Está bien que analices cuáles son los gastos que tienes. De esa manera, tendrá una buena idea de lo que necesita.
Devuelva el dinero lo antes posible
Cuando la entidad con la que solicita el préstamo le pregunte cuándo devolverá el dinero, intente que sea lo más temprano posible. Debe tener en cuenta sus ingresos y asegurarse de poder cobrar la tarifa periódicamente.
Después de eso, haz los cálculos e intenta ajustar el plazo de amortización tanto como puedas, porque cuanto más tiempo se demore en devolverlo, menos seguridad tendrá el banco y mayor será el interés. De hecho, este es uno de los factores que incrementa el precio de los préstamos.
Por el contrario, si instalas una cantidad mayor, en un plazo más corto, pagarás el préstamo antes y te saldrá más económico.
Tampoco lo ajustes excesivamente, ten en cuenta que siempre pueden salir imprevistos de última hora que te dejarán sin dinero para hacer frente al pago.
Considere establecer un calendario de pagos basado en sus ingresos. Si ve que puede tener problemas en su trabajo, tal vez amerite pedir un período de devolución más largo, ya que puede necesitar el dinero para otras cosas.
Siempre actúe en base a un análisis previo de su situación.
También destaquemos que es muy importante que pagues las cuotas dentro del plazo que establezcas con la entidad, sin retrasar un solo día.
Si el pago se realiza más tarde de lo previsto en el contrato, la entidad puede penalizarlo aplicando intereses de demora, que suelen ser muy superiores a los intereses normales.
Si esta situación se repite o no se paga la tarifa mensual, su deuda no desaparecerá, sino que aumentará y sus activos o comisiones bancarias pueden ser embargados. Por eso, antes de solicitar un préstamo, asegúrate de poder devolverlo y, sobre todo, haz el pago a tiempo.
Compara diferentes préstamos personales
Sin duda, para conseguir el préstamo más adecuado para cada persona, la mejor opción es comparar los diferentes productos del mercado que ofrecen las distintas empresas.
Distintas entidades de préstamos online ofrecen comparadores de préstamos personales que le ahorran trabajo a usted.
Simplemente selecciona la cantidad de dinero que necesita y complete los detalles del cuestionario. En cuestión de segundos puedes determinar los préstamos que están disponibles para ti. Esto te permitirá elegir el préstamo más adecuado para a su perfil y evitar pagar más dinero del necesario.
Tenga en cuenta que algunas unidades pueden tener tasas de interés más altas, pero serán menos estrictos en los requisitos. En definitiva, es importante que tengas en cuenta todos los factores.
Justifica el gasto
Cuando solicitas un préstamo, la mayoría de entidades te preguntarán en qué piensas invertir el dinero, ya que es información que les da cierta seguridad. No es lo mismo querer un préstamo para saldar deudas anteriores que comprar un automóvil.
Por este motivo, la mayoría de las unidades ofrecen préstamos específicos para financiar una finalidad concreta, como comprar un coche, reformar una vivienda, financiar estudios, etc. Estos productos tienen plazos y beneficios específicos.
Sin embargo, para que el banco pueda otorgarle estos beneficios deberá acreditar con el documento correspondiente que la finalidad del préstamo es la que usted ha indicado.
No acepte dinero rápido y sin garantías
Cuando solicita un préstamo, las unidades suelen tardar unos días en confirmar que es elegible para prestar dinero. Para ello, te pedirán que brindes garantías que demuestren que puedes devolverlo.
Si estás empleado, lo más común es que te pidan tu salario, que debe tener ingresos suficientes, y tu contrato de trabajo. Si eres autónomo, también debes demostrar solvencia económica a través de facturas, extractos bancarios u otro tipo de documentos.
Sin embargo, hay ciertas empresas que ofrecen «dinero rápido» y sin tener que brindar garantías de pago. Debe tener cuidado con este tipo de préstamos, ya que pueden cobrarle tasas de interés o comisiones más altas que otras entidades.
¿Necesita el préstamo?
Antes de solicitar un préstamo, considere si realmente lo necesita y puede devolverlo. No pida préstamos por compras que no necesita.
Puede tomarse un par de días para pensar si realmente lo necesita. Si su respuesta es no, no tiene que comprarlo. Como verá, solo quería el producto por un impulso obsesivo y no era una necesidad.
Tampoco solicite préstamos para pagar a otros, si lo hace, puede entrar en una espiral muy peligrosa. Los préstamos se pueden apilar uno encima del otro y es posible que no termine pagando ninguno de ellos.
Si no tiene el dinero para pagar la deuda, es mejor comunicarse con el prestatario para solicitar una extensión antes de solicitar un préstamo.
Generalmente, la mayoría acepta. Antes de pedir más dinero, considere rutas alternativas más económicas.
No solicite préstamos para fiestas u otros eventos similares
No pida dinero prestado para jugar en el casino, el póquer o cualquier otro juego; incluso si piensa que va a duplicar el dinero, en la gran mayoría de los casos no lo hará. Piense que estas empresas son lucrativas porque ganan mucho dinero a expensas de los clientes.
Le recomendamos que busque otras formas de ganar dinero, ya que estos juegos están diseñados básicamente para enganchar a la gente.
No solicite más de un préstamo a la vez
Si ya tiene un préstamo, no solicite otro. Imagina que se pueden acumular y eventualmente entrará en un círculo vicioso del que no podrá salir. Si ya tiene uno, pague antes de pedir el siguiente. Y si no tienes uno, pídelo.
Lea los términos del contrato de préstamo
Siempre lea los términos y condiciones de la institución crediticia antes de firmar algo. Incluso la letra pequeña (normalmente la que contiene la información más importante).
Revise las condiciones de pago y lo que sucede si no puede cumplir con sus deudas al final o pagará tarde.
Si esto no le queda claro, comuníquese directamente con la entidad para que puedan aclarar cualquier cosa que no comprenda.
También es importante que cumplas con todas las condiciones para poder devolver el préstamo en la fecha pactada. Los incumplimientos no solo le podrían traer problemas legales sino que impactarán en su historial crediticio.
Esto puede ocasionar problemas en futuros préstamos que quieras solicitar.
Echa un vistazo a la TAE
Al obtener un préstamo, no solo debe considerar los intereses que se le cobrarán, sino que existen otros términos y condiciones que pueden encarecer su préstamo.
Al solicitar un préstamo o crédito, es posible que deba alquilar ciertos productos, como seguros o tarjetas, o cobrar ciertas comisiones de muchas empresas, lo que puede hacer que el costo del producto sea mucho más caro de lo que parece haber tenido en cuenta el interés.
Por lo tanto, cuando busque alquilar un préstamo, considere la Tasa Anual Equivalente (TAE), que incluye el costo total del préstamo, incluidas comisiones, intereses, gastos y comisiones.